伊朗支付通道

一、伊朗支付市场概览

伊朗拥有约8700万人口，是中东地区人口第二大国（仅次于埃及），GDP总量约4000亿美元。伊朗拥有丰富的石油和天然气资源，是OPEC重要成员国。尽管长期受到国际制裁的影响，伊朗国内经济仍保持一定的韧性，消费市场规模庞大。

伊朗互联网渗透率约为78%，智能手机用户超过6500万。伊朗是一个高度数字化的社会，社交媒体（尽管部分被屏蔽）和即时通讯工具的使用率极高。在支付领域，伊朗的银行卡渗透率很高，几乎每个成年人都拥有至少一张银行卡。然而，由于国际制裁的影响，伊朗的支付体系完全独立于国际支付网络（如Visa、Mastercard、SWIFT）之外，形成了一个自成体系的本土支付生态。

伊朗的支付数字化程度出乎意料地高。尽管与国际支付系统隔离，伊朗国内的电子支付基础设施相当发达。Shetab银行卡网络连接所有国内银行，Shaparak平台处理线上和POS支付清算，数以百万计的POS终端遍布全国。卡到卡转账（Card-to-Card Transfer）是伊朗民间最流行的点对点支付方式。对于出海企业而言，伊朗支付市场具有独特的挑战和机遇，深入了解其本土支付生态是成功进入市场的关键。

二、伊朗本地支付方式详解

1. Shetab网络（国家银行卡交换网络）

Shetab是伊朗的国家银行卡交换网络，由伊朗央行（CBI）监管，连接所有伊朗境内的银行和金融机构。Shetab网络使得持有任何一家银行卡的用户都可以在全国的ATM和POS终端上使用，类似于国际上的Visa/Mastercard网络在伊朗的本土替代品。Shetab网络处理伊朗境内绝大多数的电子支付交易，是整个伊朗支付体系的基础设施。

2. Shaparak（支付清算平台）

Shaparak是伊朗的电子支付清算和结算平台，由央行监管运营。所有的POS终端交易和线上支付网关（IPG）交易都通过Shaparak进行清算。Shaparak确保了伊朗电子支付交易的安全性和标准化，并提供交易监控和风险管理功能。对于商户来说，接入Shaparak认证的支付网关是在伊朗进行线上收款的前提条件。

3. 银行卡

伊朗主要银行包括Bank Mellat（伊朗最大私人银行）、Bank Saderat、Bank Melli（最大国有银行）、Bank Tejarat、Bank Pasargad和Shahr Bank。这些银行发行的借记卡通过Shetab网络互联互通，支持ATM取款、POS刷卡、网银支付和手机银行转账。伊朗没有国际信用卡品牌，所有银行卡均为本土品牌。

4. 网银支付网关（IPG）

IPG（Internet Payment Gateway，网银支付网关）是伊朗线上支付的核心方式。用户在商户网站选择银行卡支付后，会跳转到银行的安全支付页面，输入卡号、CVV2、网银密码和动态验证码完成支付。每家银行都提供自己的IPG服务，而三方支付网关则聚合多家银行的IPG，提供统一的接入体验。

5. 手机银行与USSD支付

伊朗各大银行的手机银行APP功能完善，支持转账、缴费、充值等各种操作。对于没有智能手机的用户，USSD支付提供了通过拨打特定代码（如*780#）完成银行转账的方式。USSD支付不需要互联网连接，适合偏远地区的用户群体。

6. 卡到卡转账

卡到卡转账（Card-to-Card Transfer）是伊朗最流行的点对点支付方式。用户通过银行APP或网银，输入收款方的银行卡号即可完成即时转账。这种方式简单直接、无需中间商，是伊朗民间交易（包括电商、游戏充值、个人交易等）最常用的支付方式。卡到卡转账的便捷性使其在伊朗的普及率极高，甚至很多小商户也通过此方式收款。

三、伊朗三方支付通道对接

由于国际制裁的影响，伊朗的支付服务商全部为本土企业，没有任何国际支付公司在伊朗运营。以下是伊朗主要的三方支付网关平台：

1. ZarinPal

ZarinPal是伊朗最大、最知名的在线支付网关服务商。ZarinPal提供简洁易用的API接口，支持PHP、Python、Node.js等多种语言的SDK。其聚合了伊朗主要银行的IPG，商户只需对接一个API即可接受来自所有银行卡的支付。ZarinPal在伊朗电商和在线服务领域拥有极高的市场份额，是伊朗支付通道对接的首选平台。ZarinPal还提供支付链接、订阅支付和沙盒测试环境等功能。

2. Pay.ir

Pay.ir是伊朗领先的在线支付网关，以稳定性和安全性著称。Pay.ir提供完善的API文档和技术支持，支持多银行IPG聚合、自动对账和实时交易通知。Pay.ir在伊朗中大型电商平台中有广泛的应用。

3. IDPay

IDPay是伊朗另一家主流支付网关，以其免费的基础服务和开发者友好的API而受到欢迎。IDPay支持银行卡支付、支付链接和发票支付等功能，适合中小商户和个人开发者快速接入伊朗支付体系。

4. NextPay

NextPay提供支付网关、短信充值和话费支付等综合服务。NextPay的接入流程简便，支持多种编程语言的集成，在伊朗的移动应用和游戏领域有较多的应用案例。

5. Vandar 与 JiBit

Vandar是伊朗新兴的金融科技平台，除了支付网关外还提供分账（Split Payment）、自动出款和商户管理等高级功能。JiBit是伊朗较早期的支付网关之一，以技术可靠性著称，在伊朗企业级客户中有较好的口碑。这些平台全部为本土服务商，由于国际制裁的原因，没有任何国际支付公司能够在伊朗提供服务。

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四、伊朗游戏支付通道对接

伊朗拥有庞大的游戏玩家群体，尤其是年轻人对手机游戏和PC游戏有着极高的热情。由于国际制裁的限制，伊朗玩家无法直接使用Google Play、App Store或Steam等国际平台的支付功能，催生了一个独特的本地游戏充值生态。

游戏充值入款通道

卡到卡转账是伊朗游戏充值最常用的方式。玩家通过银行APP将充值金额转到游戏平台指定的银行卡号，平台确认到账后为玩家充值。这种方式即时便捷，是伊朗游戏支付的绝对主流。Shetab网关支付通过ZarinPal、Pay.ir等支付网关完成，适合规范化运营的游戏平台。手机银行转账则为不习惯线上支付网关操作的用户提供了替代方案。

伊朗游戏支付的特殊之处在于，由于国际支付隔离，所有游戏充值和虚拟物品交易都必须通过本地渠道完成。游戏平台需要支持波斯语界面、使用伊朗里亚尔或托曼定价，并确保与Shetab网络的稳定连接。

五、伊朗支付监管环境

伊朗支付行业在国际制裁和本土监管的双重框架下运行，形成了独特的监管环境。

CBI（伊朗央行）

CBI（Central Bank of Iran，伊朗伊斯兰共和国中央银行）是伊朗金融体系的最高监管机构。CBI负责制定货币政策、监管银行和金融机构、运营Shetab网络和Shaparak清算平台。所有支付服务商必须获得CBI的许可才能合法运营。CBI还负责管理伊朗的外汇储备和汇率政策。

国际制裁影响

伊朗是全球受制裁最严重的国家之一。美国、欧盟等实施的全面经济制裁导致伊朗被SWIFT（国际银行间金融电信协会）系统切断，Visa、Mastercard、PayPal等国际支付公司全部退出伊朗市场。这意味着伊朗与国际金融体系之间的资金流动受到严格限制，跨境支付面临极大困难。伊朗不得不建立完全独立的本土支付基础设施来满足国内需求。

独立支付体系

在制裁压力下，伊朗建立了一套完整的本土支付体系，包括Shetab银行卡网络（替代Visa/Mastercard）、Shaparak清算平台、本土支付网关和手机银行系统。这套体系在伊朗境内运行良好，但与国际支付系统完全隔离。

汇率双轨制

伊朗实行汇率双轨制，官方汇率和自由市场汇率之间存在巨大差距。官方汇率由CBI设定，用于进口必需品等特定用途；自由市场汇率则反映实际供需关系，通常是官方汇率的数倍。这种汇率双轨制对跨境交易和定价策略产生重要影响。

加密货币灰色地带

由于国际制裁限制了传统跨境支付渠道，加密货币在伊朗的跨境资金流动中扮演着重要角色。伊朗政府对加密货币的态度较为复杂——一方面允许加密货币挖矿（伊朗是全球主要的比特币挖矿国之一），另一方面对加密货币交易实施了一定的监管限制。加密货币事实上成为了伊朗与外部世界进行价值交换的重要渠道之一。

六、我们的伊朗支付解决方案

作为专业的跨境支付服务商，我们深入了解伊朗独特的支付生态和制裁环境，为企业提供专业的伊朗支付通道对接服务。

我们的核心优势

本地化深度：深入理解伊朗Shetab网络、Shaparak平台和本地支付网关的运作机制，提供真正本地化的支付方案
全渠道覆盖：支持卡到卡转账、Shetab网关支付、手机银行等伊朗主流支付方式的接入
游戏支付专长：针对伊朗游戏市场的特殊需求，提供卡到卡即时充值和网关支付的集成方案
波斯语支持：提供波斯语支付界面和客户服务，确保本地用户的优质支付体验
合规运营：与持有CBI许可的本地支付机构合作，确保业务在伊朗法律框架内合规运行
灵活结算：提供适合伊朗市场特殊情况的结算方案，帮助企业解决跨境资金流动的挑战

适用行业

我们的伊朗支付解决方案适用于以下业务场景：

游戏出海 - 手游充值、游戏虚拟物品交易
数字内容 - 流媒体、教育平台订阅
电商交易 - 跨境电商、本地电商平台
社交娱乐 - 直播平台、社交应用

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