一、越南支付市场概览
越南是东南亚地区增长最快的数字经济体之一，拥有近1亿人口，GDP总量约4000亿美元，经济增速常年维持在6%-7%之间。越南的年轻人口结构为数字支付提供了天然的增长土壤，全国中位年龄仅30岁左右，对移动互联网和数字支付有着极高的接受度。
越南互联网渗透率已达79%，智能手机用户超过7000万。移动支付在近年来呈现爆发式增长态势，MoMo、ZaloPay等电子钱包的用户规模持续攀升。然而，现金仍然是越南社会中最主要的支付方式之一，尤其在二三线城市和农村地区，现金交易占比仍然较高。越南政府正积极推动无现金支付战略，目标在2025年将非现金支付比例大幅提升。
对于出海企业来说，越南支付市场正处于从现金向数字化快速转型的关键阶段。了解越南本地支付方式和三方支付通道的运作模式，选择合适的越南支付解决方案，能够帮助企业高效地触达越南消费者，提升支付转化率和用户体验。
二、越南本地支付方式详解
1. MoMo电子钱包
MoMo是越南最大的电子钱包平台，注册用户已超过5000万，几乎覆盖了越南一半的人口。MoMo支持转账、线上线下支付、话费充值、水电缴费、游戏充值等丰富的应用场景。MoMo与越南绝大多数银行实现了互联互通，用户可以通过银行卡绑定或银行转账为钱包充值。在越南支付通道中，MoMo是不可忽视的核心支付方式。
MoMo的优势在于其庞大的用户基础和完善的生态系统。除了基础支付功能外，MoMo还提供小额贷款、保险、投资理财等金融服务，正在从电子钱包向超级应用（Super App）转型。对于商户而言，接入MoMo意味着可以触达越南最广泛的数字支付用户群体。
2. ZaloPay
ZaloPay是越南社交平台Zalo（类似微信）旗下的支付工具。Zalo拥有超过7500万月活跃用户，ZaloPay依托Zalo的社交生态实现了快速增长。ZaloPay支持社交转账、扫码支付、线上购物支付以及公共事业缴费等功能。由于Zalo在越南的高渗透率，ZaloPay在社交支付场景中具有独特优势。
3. VNPay QR
VNPay是越南最大的银行间QR码支付平台，与超过40家越南银行合作，覆盖全国数百万商户。VNPay QR实现了银行间的互联互通，用户只需使用任一合作银行的手机银行App扫描VNPay QR码即可完成支付。VNPay QR是越南线下支付场景中最普及的电子支付方式，也是越南三方支付通道中最重要的银行间结算网络。
4. 其他电子钱包
ShopeePay依托Shopee电商平台在越南拥有大量用户，尤其在电商购物场景中使用频繁。Viettel Money由越南最大的电信运营商Viettel推出，利用其覆盖全国的营业网点和庞大的手机用户基础，在农村地区有较高渗透率。此外，ViettelPay、VNPT Money等电信运营商钱包也在各自的用户群体中保持活跃。
5. 银行转账
越南的银行体系在数字支付中仍占据重要地位。主要银行包括Vietcombank（越南外贸银行）、Techcombank（技术商业银行）、BIDV（投资与发展银行）、VPBank、MB Bank（军事商业银行）等。这些银行的手机银行App功能日趋完善，支持即时转账、QR码支付和各类缴费服务。银行间转账通过Napas清算网络实现互联互通，到账速度快且费用低廉。
6. Napas卡与国际卡
Napas是越南本地的银行卡支付网络，类似于中国的银联。Napas借记卡在越南的发卡量远超国际卡品牌，是越南消费者日常消费的主要银行卡。国际信用卡方面，Visa和Mastercard在越南的渗透率相对较低，主要集中在大城市的中高收入群体和跨境消费场景。接入越南支付通道时，优先支持Napas卡和银行转账能够覆盖最大比例的越南用户。
三、越南三方支付通道对接
对于需要快速接入越南支付市场的企业来说，通过越南三方支付通道是最高效的方式。越南三方支付聚合商提供统一的API接口，帮助商户一站式接入多种本地支付方式，简化了支付对接流程。
1. VNPay
VNPay是越南最大的支付聚合平台，不仅提供QR码支付服务，还为商户提供完整的在线支付网关解决方案。VNPay支持银行卡支付、银行转账、电子钱包等多种支付方式，覆盖了越南主流的支付渠道。VNPay与超过40家银行的深度合作使其在银行间支付领域具有无可比拟的优势，是越南三方支付通道对接的首选之一。
2. NganLuong
NganLuong（越南语意为"钱包"）是越南老牌的在线支付平台，被称为"越南的PayPal"。NganLuong支持银行转账、ATM卡支付、电子钱包、国际信用卡等多种支付方式。其平台对中小商户友好，提供简单易用的支付集成方案，适合初次进入越南市场的企业。
3. Baokim
Baokim是越南知名的电子支付平台，提供支付网关、电子钱包和代收代付等服务。Baokim的优势在于其灵活的结算机制和对各类商户的广泛支持，尤其在电商、教育、数字内容等领域拥有丰富的对接经验。
4. OnePay
OnePay是越南领先的支付网关服务商，支持本地银行卡、国际信用卡、QR码支付和银行转账等多种支付方式。OnePay在跨境支付领域具有丰富经验，为外资企业进入越南市场提供了便捷的支付对接通道。
5. PayME与其他平台
PayME是越南新兴的数字钱包平台，提供开放API接口，允许第三方应用嵌入其支付功能。2C2P越南也为国际商户提供越南本地支付接入服务。Moca（已被Grab收购）则依托Grab生态为商户提供支付解决方案。越南三方支付市场竞争激烈，选择合适的支付通道合作伙伴需要综合考虑费率、结算周期、技术对接难度等因素。
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四、越南游戏支付通道对接
越南是东南亚地区重要的游戏市场之一，拥有超过4000万游戏玩家，游戏市场规模持续增长。越南年轻人对手机游戏的热情极高，游戏支付通道的对接对于出海游戏企业至关重要。
游戏充值入款通道
在越南游戏支付场景中，MoMo和ZaloPay是最流行的充值方式。这两款电子钱包在越南年轻用户群体中有极高的渗透率，支付流程简单快捷，非常适合游戏充值的小额高频交易场景。此外，Napas卡（本地银行卡）支付也是重要的充值渠道，用户通过银行卡在线支付完成游戏充值。
电信充值卡是越南游戏支付中的特色方式。越南三大电信运营商Viettel、Mobifone和Vinaphone的预付费充值卡可以直接用于游戏充值，用户在便利店、杂货店购买实体充值卡，输入卡号和密码即可完成游戏充值。这种方式对没有银行账户的用户非常友好，在越南市场仍有大量使用。
游戏提现出款通道
越南游戏的出款通道主要依赖银行转账。通过Napas清算网络，出款可以实现快速到达用户银行账户。MoMo钱包转账也可作为出款渠道，到账速度快，适合小额出款场景。出款通道的稳定性和速度直接影响玩家的体验和平台留存率。
热门游戏支付场景
- Lien Quan Mobile（传说对决）：越南国民级MOBA手游，由Garena代理，拥有庞大的玩家群体和活跃的充值消费市场。
- PUBG Mobile：射击类手游在越南市场热度极高，游戏内购和赛季通行证是主要的消费场景。
- Free Fire：Garena旗下轻量级射击手游，在越南中低端手机用户中尤为流行，充值金额以小额为主。
- 游戏点卡：Garena Shell、Zing卡等游戏专用点卡在越南市场仍有广泛使用，是线下渠道的主要充值方式。
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五、越南支付监管环境
越南的支付行业受到越南国家银行（SBV）的严格监管。了解越南支付的监管框架对于合规运营至关重要。
SBV监管政策
越南国家银行（State Bank of Vietnam）是越南支付行业的最高监管机构，负责制定和执行支付相关的法律法规。所有在越南运营的支付服务商、电子钱包发行方均需获得SBV颁发的运营牌照。SBV对电子钱包的资金存管、交易限额、客户身份验证等方面有明确的监管要求。
电子钱包许可与限制
根据越南法规，电子钱包运营商必须获得SBV的电子钱包许可证。电子钱包账户的单次交易限额为2000万越南盾（约800美元），月交易限额为1亿越南盾（约4000美元）。用户需完成实名认证后才能使用全部功能。外资在越南电子钱包领域的持股比例受到限制，这在一定程度上影响了国际支付巨头在越南的布局。
无现金支付2025目标
越南政府已制定了无现金支付发展战略，目标到2025年将非现金支付交易量占比大幅提升，鼓励银行和支付机构发展移动支付、QR码支付等数字支付手段。这一政策为越南支付市场的参与者提供了良好的发展环境和政策支持。
跨境支付管制
越南对跨境支付实行较为严格的外汇管制。跨境电子支付需要通过持牌的银行和支付机构进行，外汇汇出需要符合越南外汇管理规定。对于在越南开展跨境业务的企业，选择持有合规牌照的越南三方支付通道合作伙伴尤为重要，以确保资金结算的合规性和安全性。
六、我们的越南支付解决方案
作为专业的跨境支付服务商，我们为出海企业提供一站式的越南支付通道对接服务，帮助您快速、合规地接入越南支付市场。
我们的核心优势
- 全渠道覆盖：支持MoMo、ZaloPay、VNPay、银行转账、Napas卡等越南主流支付方式一站式接入
- 高成功率：智能支付路由技术，多通道自动切换，确保越南支付通道的交易成功率持续保持行业领先水平
- 快速结算：本地银行账户结算，T+1到账，满足游戏、电商等场景的快速回款需求
- 合规保障：合作支付机构持有SBV颁发的支付牌照，严格遵守越南支付法规和外汇管理规定
- 本地化支持：提供越南语支付页面、本地客服支持，提升用户支付体验
- 灵活结算：支持USDT、银行电汇等多种跨境结算方式，降低换汇成本
适用行业
我们的越南支付解决方案广泛适用于各类出海业务场景：
- 游戏出海 - 手游内购、游戏充值、游戏点卡
- 跨境电商 - 独立站、平台商户、直播电商
- 数字内容 - 视频、音乐、教育订阅
- 社交娱乐 - 直播打赏、虚拟礼物
- SaaS服务 - 企业级软件订阅收费